Одалживать деньги у банка стало делом привычным. Настолько, что когда мы встречаем человека, который никогда не брал ипотеки, не покупал авто взаймы или не пользовался…
Одалживать деньги у банка стало делом привычным. Настолько, что когда мы встречаем человека, который никогда не брал ипотеки, не покупал авто взаймы или не пользовался потребительским кредитом, то искренне удивляемся. Возможность приобрести все, что душе угодно, здесь и сейчас, затягивает, маня своей видимой легкостью…
Ипотека чуть не довела до суицида
Кинешемцы Татьяна Кулешова и ее муж попали в кабалу, взяв квартиру в ипотеку. Семья, устав от съемного жилья и посчитав, что выгоднее будет платить за собственную крышу над головой, взяла почти два миллиона рублей в одном из банков. «Когда мы решились на такой долг, то имели неплохой заработок: я уже много лет была на хорошем месте в одной фирме, а муж в Москве прилично получал, — рассказывает женщина. — Но не прошло и трех месяцев кредитной истории, как на нас посыпались неприятности…»
Женщина узнала, что беременна, с работы ее уволили. А платежи были немалыми: больше десяти тысяч рублей — ипотека и пять тысяч — коммунальные услуги. Кроме того, здоровье беременной женщины пошатнулось, постоянно требовались дорогие лекарства и хорошее питание. Кулешовы с трудом, но тянули кредит. Однако, когда малышу было немногим больше полугода, фирму, в которой работал муж Татьяны, закрыли и он долгое время не мог найти работу, позволяющую покрыть платежи.
За время простоя скопился долг. Глава семьи стал выпивать. По его словам, это позволяло хотя бы на время забыть о проблемах, неприятных звонках коллекторов. Он даже начал подумывать о самоубийстве, виня во всем происходящем только себя и полагая, что так семье простят долг…
«Мы отключили домофон, сменили телефоны… Я боялась выйти на улицу, мне все мерещилось, что меня побьют, ребенка отнимут и продадут, — вспоминает Татьяна, чуть не плача. — Нам помог друг мужа: узнав о том, в какую долговую яму мы попали, он предложил бессрочно и без процентов сумму, позволяющую полностью рассчитаться с банком. Товарищ заверил нас, что он в деньгах в настоящее время не нуждается и мы можем вернуть их, когда сможем». Расплатилась с другом семья только в этом году, им пришлось обменять большую квартиру на меньшую на окраине. Супруги устроились на работу с невысокими зарплатами и сегодня живут небогато, но без долгов, а потому, по их словам — счастливо.
Печальная история случилась и с ивановской пенсионеркой Тамарой Полетовой. Узнав о мечте внучки, интересующейся фотографией, она подарила ей на день рождения фотоаппарат. Деньги на дорогой подарок — 25 тысяч рублей — взяла в одной из компаний, предлагающих получить их за «пять минут». Наивная пенсионерка полагала, что за год сможет отдать долг.
«Когда я пришла, чтобы закрыть кредит, то оказалось, что я должна еще почти столько же, — вспоминает Тамара Петровна. — Как мне объяснили, «накапали» проценты. А еще, не придавая значения дате платежа, я вносила деньги в день пенсии, и за просрочки мне назначали немалые штрафы. За первый — 400 рублей, за второй — уже 4 тысячи…» Пришлось женщине обратиться за помощью к дочери: она помогла погасить кредит.
Банки выступают в роли машины времени
Сегодня кредит воспринимается как обыденная вещь. А ведь еще относительно недавно наши родители скрупулезно копили, откладывая с зарплаты, на новый холодильник, стиральную машину или автомобиль. У современного же поколения совсем другая психология, на которую повлияла навязанная идея обрести нужную вещь здесь и сейчас — словно вопреки привитому нам родителями и уже такому ненавистному накопительству. Благодаря грамотно преподнесенной рекламе, люди уяснили: они экономят время, беря займы у банков. К примеру, вы получили водительские права, но у вас нет машины — возьмите автомобиль в кредит и сядьте за руль уже завтра. Разве не заманчиво звучит?
«Выигрывая таким образом время, которым мы все так дорожим, мы совершенно не думаем об экономии, а ведь итогом погашения кредита за авто станет двойная, а то и тройная переплата, — считает психолог Валентин Золотов. — И все бы ничего, если бы потом конкретный автомобиль можно было продать дороже, чем вы его купили. Но техника изнашивается, модели устаревают и бывшие в употреблении машины стоят в разы меньше новых. Так в чем же выгода от приобретения в кредит? Очевидно, что ничего, кроме как удовлетворения сиюминутной потребности, в подобной покупке нет».
Специалист добавляет, что часто в качестве веского довода продавцы говорят о повышении цен на предмет нашего интереса. Однако за 10 лет стоимость квартиры в Иванове вряд ли вырастет вдвое, а два-три миллиона и через 10 лет так и останутся серьезными деньгами.
Деньги еще не взял, а уже должен
Доступность кредита подкупает. Часто деньги нам приносят фактически домой. Каждый, наверное, не раз находил в почтовом ящике кредитные карточки. Подкупает то, что банки предлагают льготный период пользования кредитными деньгами. Вернув их в течение оговоренного времени, вы не рискуете попасть под процент за растраченную сумму. Это хорошая приманка для людей, живущих от зарплаты до зарплаты.
«Стоит посвятить время изучению всех банковских тарифов, проверить, нет ли какого-то запрятанного в договоре комиссионного процента за предоставленную льготу, — советует сотрудник кредитного отдела ивановского филиала одного из банков Алексей Новиков. — Например, вы можете столкнуться с тем, что придется каждый месяц платить за использование карточки. И тут главное коварство может состоять в том, что даже если вы не будете пользоваться деньгами, комиссия за обслуживание все равно будет списываться».
Зачастую мы оформляем кредитку на всякий случай. Но на то и расчет: вы можете стать заложником банковского «великодушия». «Распространение кредитных карт среди клиентов между собой мы называем ловлей на живца: кто-нибудь да клюнет на заманчивое предложение. Прежде чем получить кредитную карту я советую хорошо подумать. Если же ее оформили на вас без личного пожелания, рекомендую как можно быстрее обратиться в банк с отказом и закрыть счет», — отмечает Алексей. Кредит стоит брать, если деньги действительно нужны. Например, для оплаты обучения в вузе, лечения или покупки квартиры.
Жизнь в кредит и правда кажется более простой и выгодной. Но зачастую это иллюзия. Мы и так во многих сферах нашей жизни живем в кредит — в отношении своего здоровья, в общении с близкими, в самореализации. Специалисты советуют попробовать жить иначе, уменьшив давление извне на свою и без того загруженную проблемами психику, сколько бы банки ни присылали смс о супервыгодных предложениях…
Комментарий
Валентин Золотов, психолог:
— Жизнь в кредит — это постоянный страх неплатежеспособности, потери работы, повышения курса валют. В результате человек внутренне все время напряжен. Нередко он даже не понимает причины дискомфорта. Становится замкнутым, уменьшает общение с людьми, и окружающие, видя в нем неконтактного человека, обходят его стороной. Ситуация усугубляется, если заемщик — единственный кормилец в семье. Постоянное стремление контроля над расходами, поиск дешевых вещей и продуктов — все это не доставляет радости. В семье начинаются частые болезни — вырастают траты на лечение. Развивается бессонница, навязчивыми становятся неблагоприятные мысли.
Языком цифр
Потребительские кредиты в структуре регионального кредитного портфеля граждан занимают 79%. За прошлый год выдано 6405 ипотечных кредитов на сумму 9,1 миллиарда рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке на конец года составила 10,8%, средний срок погашения кредита — 14,8 года.
Кстати
Всероссийский центр изучения общественного мнения выяснил, что 57% россиян имеют в семье хотя бы один непогашенный кредит. За последние восемь лет эта цифра увеличилась в два раза, а россияне смелее стали брать кредиты. ВЦИОМ также выяснил, что хотя бы раз пользовались кредитами уже 67% жителей России.
Наталья БЫСТРЯНСКАЯ
